Esta calculadora compara dos patrimonios al final de un horizonte de 5 a 30 años.
Compra: el valor de la propiedad, que crece a la tasa de apreciación elegida, menos el saldo hipotecario. El costo mensual de propietario incluye el pago (prima CMHC incluida con menos de 20 % de pago inicial), el impuesto predial introducido y un mantenimiento fijado en 1 % del precio por año.
Alquiler: el pago inicial se invierte al rendimiento elegido. Cada mes se le suma la diferencia entre el costo de propietario y el alquiler; si el alquiler supera ese costo, la diferencia se retira. El alquiler sube una vez al año a la tasa introducida.
Los supuestos que deciden. Cuatro cifras pesan más: la apreciación, el rendimiento de las inversiones, el aumento del alquiler y la tasa hipotecaria. Los valores precargados (precio 550 000 $, pago inicial 110 000 $, tasa 4,99 % a 25 años, impuesto predial 275 $, alquiler 2 300 $, apreciación 4 %, rendimiento 6 %, aumento del alquiler 3 %) son un punto de partida, no una previsión.
Resultados de la calculadora tras 20 años, cambiando un solo valor a la vez:
| Supuesto modificado | Patrimonio neto, compra | Riqueza, alquiler |
|---|---|---|
| Ninguno (apreciación 4 %) | 1 069 443 $ | 520 533 $ |
| Apreciación 2 % | 681 596 $ | 520 533 $ |
| Apreciación 1 % | 535 430 $ | 520 533 $ |
| Rendimiento 8 % | 1 069 443 $ | 751 796 $ |
| Rendimiento 4 % | 1 069 443 $ | 356 047 $ |
Un punto de apreciación mueve el resultado en más de 100 000 $ en 20 años. Pruebe un valor prudente y uno optimista, y busque en la tabla anual el año en que cambia el ganador.
Límites. El cálculo no descuenta los gastos de compra (impuesto de bienvenida, notario, inspección), ni los gastos de venta al final del horizonte, ni el seguro de hogar, ni el impuesto sobre el rendimiento de las inversiones. El impuesto predial y el mantenimiento quedan fijos en dólares durante todo el horizonte, mientras que el alquiler sube cada año. La mayoría de estas opciones favorecen la compra, sobre todo en un horizonte corto. El resultado compara dos escenarios; no predice el mercado.
Para el método detallado y las cifras del Gran Montreal: alquilar o comprar en el Gran Montreal.
Preguntas frecuentes
¿Conviene más alquilar o comprar en Quebec?
¿Qué mide el patrimonio neto en la calculadora alquilar vs. comprar?
¿Qué tasa de apreciación inmobiliaria usar?
¿Tiene en cuenta la calculadora los gastos de compra y de venta?
¿Por qué supone la calculadora que el inquilino invierte la diferencia?
De dónde vienen estas cifras
Las calculadoras de este sitio aplican las reglas quebequenses vigentes: tramos de los derechos de mutación por municipio, primas del seguro CMHC según el pago inicial, pago inicial mínimo legal, razones ABD y ATD que usan los prestamistas canadienses y tasa de la prueba de resistencia. El cálculo se hace enteramente en su navegador: ningún monto introducido se envía ni se conserva.
Lo que una calculadora no puede hacer
El resultado es una estimación, no una preaprobación hipotecaria, ni una tasación certificada, ni un dictamen fiscal. Un prestamista decide sobre su expediente de crédito completo, sus comprobantes de ingreso y la naturaleza de la propiedad. Los baremos y las tasas cambian durante el año. Verifique todo monto determinante con su prestamista, su notario o su contador antes de comprometerse. Los límites de estas herramientas se detallan en las condiciones de uso.
