تقارن هذه الحاسبة بين ثروتين في نهاية مدة تتراوح بين 5 و30 سنة.
جانب الشراء: قيمة العقار، التي ترتفع بالنسبة المختارة، ناقص رصيد الرهن. وتشمل تكلفة التملك الشهرية القسط (مع قسط تأمين CMHC تحت دفعة أولى بنسبة 20%)، والضريبة العقارية المُدخلة، وصيانة محددة بنسبة 1% من السعر سنوياً.
جانب الإيجار: تُستثمر الدفعة الأولى بالعائد المختار. وكل شهر يضاف إليها الفرق بين تكلفة التملك والإيجار؛ وإذا تجاوز الإيجار هذه التكلفة يُسحب الفرق منها. ويرتفع الإيجار مرة في السنة بالنسبة المُدخلة.
الافتراضات الحاسمة. أربعة أرقام هي الأثقل وزناً: ارتفاع القيمة، وعائد الاستثمار، وزيادة الإيجار، ومعدل الرهن. والقيم المحمّلة مسبقاً (السعر 550,000 $، الدفعة الأولى 110,000 $، المعدل 4.99% على 25 سنة، الضريبة العقارية 275 $، الإيجار 2,300 $، ارتفاع القيمة 4%، العائد 6%، زيادة الإيجار 3%) نقطة انطلاق، لا توقّع.
نتائج الحاسبة بعد 20 سنة، مع تغيير قيمة واحدة في كل مرة:
| الافتراض المعدَّل | صافي الثروة، شراء | الثروة، إيجار |
|---|---|---|
| لا شيء (ارتفاع القيمة 4%) | 1,069,443 $ | 520,533 $ |
| ارتفاع القيمة 2% | 681,596 $ | 520,533 $ |
| ارتفاع القيمة 1% | 535,430 $ | 520,533 $ |
| العائد 8% | 1,069,443 $ | 751,796 $ |
| العائد 4% | 1,069,443 $ | 356,047 $ |
نقطة واحدة من ارتفاع القيمة تحرّك النتيجة بأكثر من 100,000 $ على 20 سنة. جرّب قيمة حذرة وأخرى متفائلة، ثم ابحث في الجدول السنوي عن السنة التي يتغير فيها الرابح.
الحدود. لا يخصم الحساب تكاليف الشراء (ضريبة الترحيب، الموثّق، الفحص)، ولا تكاليف البيع في نهاية المدة، ولا تأمين المسكن، ولا الضريبة على عائد الاستثمارات. وتبقى الضريبة العقارية والصيانة ثابتتين بالدولار طوال المدة، في حين يرتفع الإيجار كل سنة. ومعظم هذه الخيارات ترجّح الشراء، خاصة على مدة قصيرة. والنتيجة مقارنة بين سيناريوهين؛ لا تتنبأ بالسوق.
للاطلاع على المنهجية المفصلة وأرقام مونتريال الكبرى: الإيجار أم الشراء في مونتريال الكبرى.
أسئلة شائعة
هل الإيجار أفضل أم الشراء في كيبيك؟
ماذا يعني صافي الثروة في حاسبة الإيجار مقابل الشراء؟
ما نسبة ارتفاع قيمة العقار التي أستعملها؟
هل تحتسب الحاسبة تكاليف الشراء والبيع؟
لماذا تفترض الحاسبة أن المستأجر يستثمر الفرق؟
من أين تأتي هذه الأرقام
تطبّق حاسبات هذا الموقع القواعد السارية في كيبيك: شرائح رسوم النقل بحسب البلدية، وأقساط تأمين CMHC بحسب الدفعة الأولى، والحد الأدنى القانوني للدفعة الأولى، ونسبتا ABD وATD المعتمدتان لدى المقرضين في كندا، ومعدل اختبار التحمّل. ويجري الحساب كله داخل متصفحكم: فلا يُرسل أي مبلغ تُدخلونه ولا يُحفظ.
ما لا تستطيع الحاسبة فعله
النتيجة تقدير، لا موافقة مسبقة على قرض عقاري، ولا تقييم معتمد، ولا استشارة ضريبية. فالمقرض يقرّر بناءً على ملفكم الائتماني كاملاً، وإثباتات دخلكم، وطبيعة العقار. والجداول والمعدلات تتغيّر خلال السنة. تحقّقوا من كل مبلغ حاسم لدى المقرض أو الموثّق أو المحاسب قبل الالتزام. وحدود هذه الأدوات مفصّلة في شروط الاستخدام.
